Как BS/2 участвует в цифровой трансформации банковского сектора Узбекистана

Банковский сектор Узбекистана уверенно переходит в цифровой формат. В стране растет доверие населения к электронным банковским сервисам. Как результат, спрос на безналичные расчеты создает условия для развития e-commerce платформ, платежных приложений и финтех-стартапов. Международный форум «Digital Uzbekistan», который состоялся в Ташкенте, подтвердил стремление государственных и коммерческих учреждений страны к внедрению передовых технологий в финансовой сфере. В этом году заявки на участие в мероприятии направили более 2600 человек. Свои продукты и сервисы на форуме представили свыше 80 компаний из 35 стран мира, включая Литву, Польшу, Испанию, Австрию, Великобританию, США, Францию, Швейцарию, Китай, Кипр, ОАЭ и Японию.

BS/2, которая входит в состав Penki Kontinentai Group, выступила главным спонсором форума «Digital Uzbekistan». На своем стенде компания представила новое поколение программных решений Payments.iQᴺᴳ, ATMeye.iQᴺᴳ, Cash Management.iQ, TransLink.iQ, DS Center.iQ, а также современное оборудование для банковского сектора от ведущих мировых производителей. Среди них — устройства Diebold Nixdorf, SUNMI, Sargent & Greenleaf, Magner International, Bankosa, Henkovac, средства защиты Oberthur и другие.

Каждое третье устройство самообслуживания в Узбекистане является мультифункциональным

На форуме в Ташкенте выступили более 130 экспертов банковской и платежной сферы. Участники конференции обсудили будущее цифровых услуг и поделились опытом работы в условиях перехода к интеграции физических и цифровых каналов (phygital).

Появление многофункциональных устройств самообслуживания (Smart ATM) на рынке Узбекистана привело к значительным изменениям привычных бизнес-процессов. Современные банкоматы предлагают клиентам широкий спектр услуг, среди которых внесение и снятие наличных, обмен валюты и многое другое.

33% от всех банкоматов в Узбекистане – мультифункциональные ресайклеры. Уже к концу 2024 года ожидается значительный рост количества таких устройств в стране. АИКБ «Ипак Йули» стал первым банком в Центральной Азии, который начал использовать мультифункциональные банкоматы. В парке финансовой организации насчитывается 850 устройств самообслуживания Diebold Nixdorf. Проект по внедрению Smart ATM банк ведет совместно с BS/2.

В своем выступлении на форуме «Digital Uzbekistan» заместитель генерального директора по развитию стратегических направлений BS/2 Кирилл Овсянников и начальник Управления текущей деятельности и контроля розничного бизнеса АИКБ «Ипак Йули» Умид Ходжибеков поделились итогами 7-летнего сотрудничества.

Эксперты рассказали, как современные устройства самообслуживания позволяют увеличить транзакционный доход банка и повысить качество обслуживания клиентов.

Кирилл Овсянников, заместитель генерального директора по развитию стратегических направлений BS/2:

Банки заинтересованы не только в установке банкоматов с новыми функциями и обслуживании большого количества клиентов, но и в сроках окупаемости каналов банковского самообслуживания. Для наших партнеров важно определить рентабельность инвестиций в парк АТМ. В настоящее время мы установили целевой показатель окупаемости устройств в течение 24–28 месяцев. Партнеры подтверждают реальность заявленных сроков, и это не может не радовать. Считается, что инвестиции, окупающиеся менее чем за 3–5 лет, являются успешными с точки зрения бизнеса. Мы уверены, что банковский сектор Узбекистана продолжит развиваться, делая банковские услуги более доступными для населения.

Банк «Ипак Йули» первым в стране внедрил комплексную платформу технического управления банкоматами Vynamic View, а также систему мониторинга и разрешения диспутов ATMeye.iQ. В 2022 году банк запустил пилотный проект Cash Management.iQ по оптимизации наличного обращения.

В рамках долгосрочной стратегии развития экосистемы самообслуживания АИКБ «Ипак Йули» в течение нескольких лет планирует довести общее количество АТМ до одной тысячи. Как технологический партнер, компания BS/2 участвует в расширении автоматизированных точек обмена валюты (FCX.iQ), снятия наличных без использования карты (QR-Pay), зачисления денежных средств на счет и др.

В своей деятельности АИКБ «Ипак Йули» позиционирует себя как максимально клиентоориентированный розничный банк, уделяющий большое внимание сегменту малого и среднего бизнеса. Поэтому для организации особенно важно предоставлять клиентам дополнительные услуги и сервисы, которые соответствуют их потребностям и ожиданиям.

Виталий Корчевой, менеджер по продажам партнерам, Diebold Nixdorf:

Рынок Узбекистана развивается очень интенсивно, особенно в последние годы. Устройства Diebold Nixdorf пользуются в стране высокой популярностью, особенно ресайклеры – устройства, которые могут принимать и выдавать наличные. В сочетании с программными решениями BS/2 умные банкоматы демонстрируют великолепный тандем.

На форуме команда группы компаний Penki Kontinentai проделала отличную работу. Стенд посетили представители различных банков, включая не только топ-менеджмент, но и руководителей подразделений. Сотрудникам, которые напрямую имеют отношение к технической части, особенно важно было увидеть устройство изнутри, убедиться в его надежности. Для банков, которые еще не применяют наши решения, это замечательная возможность узнать больше о преимуществах оборудования и программного обеспечения. На выставке был представлен банкомат АКБ «Капиталбанк», который можно было использовать для проведения реальных операций. Прямо на форуме можно было обменять валюту, снять наличные. На мой взгляд, это лучший способ продемонстрировать продукт. Клиенты могут лично опробовать функции и возможности. Это позволяет увидеть, как продукт интегрируется в бизнес-процессы.

На форуме также выступил начальник управления технического сопровождения бизнеса АКБ «Капиталбанк» Денис Кохаев. Эксперт рассказал о современных АТМ в структуре «Капиталбанка» и о том, как проходит интеграция устройств самообслуживания в цифровую экосистему финансовой организации.

В 2023 году АКБ «Капиталбанк» и BS/2 подписали Меморандум о стратегическом партнерстве. В рамках этого сотрудничества банк заключил сделку на приобретение 750 Smart ATM.

Устройства оснащены новейшим программным обеспечением BS/2. Решение Payments.iQᴺᴳ вместе с модулями FCX.iQ и QR-Pay, а также VCP-Lite от Diebold Nixdorf позволяют клиентам банка совершать различные операции на АТМ, среди которых:

• погашение кредитов
• снятие и внесение денежных средств
• оплата коммунальных услуг, штрафов
• обмен валюты

Накануне форума АКБ «Капиталбанк» объявил о запуске новой функции в банкоматах – возможности погашения кредитов наличными. Кредитные услуги в Узбекистане традиционно пользуются высоким спросом. В банке уже давно существует опция погашения займов через мобильное приложение. В то же время 40% всех кредитных платежей в стране по-прежнему приходится на наличные. Поэтому внедрение этой услуги на АТМ способствует сокращению очередей и уменьшению нагрузки на банковские филиалы.

Клиенты могут выполнять до 80% своих операций без визита в банковское отделение

На форуме «Digital Uzbekistan» специалисты BS/2 показали гостям мероприятия, как работает платформа Payments.iQ New Generation (Payments.iQᴺᴳ). Среди представленных функций – самоинкассация для юридических лиц через АТМ. Кроме того, в Payments.iQᴺᴳ теперь есть возможность управлять услугами на банкомате с помощью мобильного телефона (ATM Mobile Control) и использовать биометрические технологии.

В ближайшем будущем Payments.iQᴺᴳ будет работать не только на АТМ и смартфонах, но и на киосках самообслуживания и устройствах для приема наличных. Самоинкассация для юридических лиц — одна из самых популярных услуг на устройствах самообслуживания в Узбекистане. Это решение позволяет клиентам вносить наличные на свои счета через банкоматы. Зачисленные средства мгновенно поступают на счет, и владелец может сразу их использовать.

Для физических лиц доступна услуга снятия наличных на АТМ через QR-код. Эта функция в Payments.iQᴺᴳ значительно упрощает процесс получения денег и позволяет обойтись без использования банковской карты. Для финансовых организаций это не только сокращение комиссионных издержек, но и экономия на эксплуатационных расходах, например, снижение износа оборудования.

Используя мультифункциональные устройства, банк перенаправляет клиентов в канал самообслуживания. Это значит, что клиенты смогут выполнять до 80% своих операций самостоятельно, без необходимости посещения отделение банка. Внедрение системы Payments.iQᴺᴳ позволяет значительно снизить нагрузку на банковские отделения и освободить сотрудников для выполнения других задач.

Обновленный функционал платформы Payments.iQ внедряет еще один банк в Узбекистане. На форуме Председатель Правления группы компаний Penki Kontinentai Идракас Дадашовас и Заместитель Председателя Правления ЧАБ «Трастбанк» Зиёвуддин Курганов подписали Меморандум о стратегическом партнерстве.

Совместный план «Трастбанка» и BS/2 подразумевает расширение сети АТМ, а также запуск новых функций на устройствах самообслуживания, в том числе самоинкассации. До конца 2024 года банкоматы «Трастбанка» смогут принимать выручку клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса.

Новые возможности управления наличностью в Узбекистане

На мероприятии в Узбекистане компания BS/2 представила обновленную версию программного продукта Cash Management.iQ 2.2.5. Релиз включил в себя модуль «Обработка наличности». Новый функционал обеспечивает интеграцию системы Cash Management.iQ со счетно-сортировочной техникой Magner International, Bankosa и др.

С использованием передовых технологий каждая счетная машина, подключенная к системе Cash Management.iQ, может автоматически передавать в банк информацию о количестве и состоянии обработанных банкнот. Система поддержки принятия решений DS Center.iQ позволяет анализировать полученные данные для получения важных выводов о состоянии наличности, эффективности работы оборудования, а также о потребностях в техническом обслуживании или замене купюр.

          Николай Желнинс, руководитель по развитию рынка в Узбекистане, BS/2:

Последний тренд в банковской сфере – внедрение дополнительного функционала на устройствах самообслуживания. В Узбекистане до сих пор многие банки имеют банкоматы, выполняющие только функцию выдачи наличных. Однако, уже растет тенденция по развитию новых сервисов на АТМ, особенно среди коммерческих банков. Это не только выдача наличных, но и использование технологий ресайклинга. На основе наших решений мы предлагаем банкам расширить возможности парка оборудования и видим позитивный отклик со стороны партнеров.

В нашем новом офисе в Ташкенте мы оборудовали шоу-рум, где представлены не только умные банкоматы (Smart ATM), но и модели счетно-сортировочной техники. Банки и торговые организации стремятся организовать эффективное управление денежными потоками внутри системы, что включает внедрение касс самообслуживания, а также интеграцию решений для мониторинга и оптимизации движения наличных средств. Несмотря на то, что мы находимся только в начале пути, мы видим большой интерес и понимание того, как эти решения могут помочь банкам.

ASHBURN International, входящая в состав Penki Kontinentai Group, представила участникам форума «Digital Uzbekistan» различные модели платежных устройств SUNMI. Среди них новинки SUNMI Р3, SUNMI P3 Mix и уже известные на рынке SUNMI P2 и SUNMI P2 Lite SE.

Компания SUNMI, стратегический партнер Penki Kontinentai Group, развивает стратегию под названием BIoT (Business Internet of Things). В ее основе – интеграция технологий Интернета вещей в бизнес-процессы.

Совместно с партнером группа компаний Penki Kontinentai стремится обеспечить эффективность и выгоду для ритейлеров с помощью своих инновационных решений.

Продукт ASHBURN International, система TransLink.iQ, предоставляет комплексные возможности управления сетью платежных терминалов, включая мониторинг транзакций в реальном времени. Программное обеспечение легко масштабируется в соответствии с растущими потребностями бизнеса, гарантируя бесперебойную работу терминальной сети, независимо от количества подключенных терминалов или объема транзакций.

Еще одна разработка компании – решение «3 в 1» – превращает EFTPOS-устройства на операционной системе Android в полноценные кассовые аппараты с платежной функцией и возможностью подключения онлайн-фискализации.

На сегодняшний день уже более 30 банков в Узбекистане используют терминалы, на которых установлено программное обеспечение компании ASHBURN International.

ASA: Количество физических атак на ATM в мире выросло на 165%

По данным Ассоциации безопасности банкоматов (ASA), в 2024 году частота попыток взломов и краж банкоматов превысила количество кибератак. Эксперты отмечают, что зачастую это низкотехнологичные методы похищения АТМ с использованием фронтальных погрузчиков, угнанных с местных строительных площадок.

На форуме в Ташкенте был представлен широкий спектр инновационных продуктов для защиты устройств самообслуживания. BS/2 презентовала обновленную версию программы ATMeye.iQᴺᴳ 1.8.0, включающую интеграцию с GPS-трекерами Teltonika. Эта система позволяет банкам не только отслеживать местоположение своих устройств в реальном времени, но и быстро реагировать на внешние воздействия благодаря подключению дополнительных датчиков – удара, сверления, газа, температуры и др. Даже при отключении банкомата от электропитания или мобильной сети, GPS-трекеры продолжают высылать уведомления о местонахождении АТМ.

Свои продукты на стенде BS/2 представила компания Sargent & Greenleaf (S&G). Производитель электронных замков с одноразовым кодом доступа является партнером группы Penki Kontinentai более 5 лет. Во всем мире использование замков S&G A-Series становится стандартом. Например, Резервный банк Индии включил электронные запирающие устройства в обязательный перечень комплектации для всех банкоматов страны.

Замки Sargent & Greenleaf интегрируются с системой Cash Management.iQ. Это позволяет автоматизировать процесс генерации и распределения уникальных кодов для разблокировки сейфов. Такой подход повышает уровень безопасности и упрощает управление доступом к ценным активам. На сегодняшний день замки S&G установлены на более чем 589 000 устройствах по всему миру.

Кроме того, на мероприятии были представлены решения от Oberthur Cash Protection для защиты денежных средств в устройствах самообслуживания. Линейка продуктов Oberthur Cash Protection включает в себя легкие и прочные контейнеры для транспортировки банкнот, сейфы для хранения ценностей, а также системы окрашивания наличных внутри кассет. Концепция IBNS (Intelligent Banknote Neutralization System), применяемая Oberthur, автоматически маркирует банкноты нестираемыми чернилами в случае взлома АТМ. Это значительно снижает частоту краж, поскольку помеченные банкноты становятся непригодными для использования. Важно отметить, что Узбекистан входит в число стран, где разрешено использование системы IBNS.

Решения по обработке и защите наличности в Узбекистане были подробно представлены на семинаре «ATM & Cash Optimization», который был организован компанией BS/2 и состоялся сразу после форума «Digital Uzbekistan».

Несмотря на то, что в стране наблюдается общая тенденция к постепенному переходу на электронные способы оплаты, наличные деньги продолжают играть важную роль в местной экономике.

Внедрение передовых технологий, представленных на мероприятиях в Узбекистане, позволит финансовым организациям значительно повысить уровень безопасности, оптимизировать процессы денежного оборота и обеспечить надежное обслуживание клиентов.

Приглашаем ознакомиться с программными решениями нового поколения и обсудить их внедрение в ваши бизнес-процессы! Свяжитесь с нами через форму обратной связи для получения более подробной информации.