Самоинкассация: как эффективно применять автоматические депозитные машины в банковской сфере и розничной торговле

Не секрет, что для многих финансовых учреждений и предприятий розничной торговли создание оптимальной модели обращения наличных денежных средств внутри организации является настоящей головной болью. В частности, проблемой становится оптимизация депозита излишков наличности, скапливающейся в торговых точках или банковских отделениях в течение рабочего дня.

В качестве решения может выступить автоматизация процедур так называемой самоинкассации, когда представители различных организаций (кредитных, банковских) и торговых предприятий самостоятельно вносят средства через специальные устройства, после чего происходит автоматическое зачисление на их счет в банке.

Как работает самоинкассация и автоматические депозитные машины?

Главные преимущества самоинкассации – простота и безопасность. Автоматические депозитные машины, куда физически поступают на хранение денежные средства, должны работать надежно и не вызывать затруднений у рядовых сотрудников торговой точки или отделения банка, которым достаточно иметь минимальное обучение для работы с наличными.

Безусловно, такое решение наиболее подойдет для тех учреждений, которые вынуждены работать с большими объемами наличных. В этом случае необходимость частой инкассации и достаточно высокая стоимость каждого выезда может стать импульсом для крупных торговых сетей, банков и микрокредитных организаций к повсеместному использованию электронных кассиров данного типа.

Благодаря высокой скорости приема банкнот и относительной технологической простоте, АДМ является оптимальным решением для снижения временных затрат (а значит, и человеческих ресурсов) на пересчет, валидацию, обработку, хранение и инкассацию денежных средств. Сертифицированный сейф, аналогичный тому, что используется в большинстве банкоматов, позволяет хранение наличных в течение нескольких дней до приезда инкассаторов.

АДМ предназначены для установки в специальных служебных помещениях, куда имеют доступ только авторизованные сотрудники самой организации или инкассаторской службы. Устройство позволяет принимать наличность в любое время суток и мгновенно зачислять средства на счет клиента. Таким образом, с юридического лица снимается всякая ответственность, связанная с хранением или транспортировкой, так как деньги в юридическом смысле уже находятся на счету в банке.

Для чего это нужно?

Самый крупный частный банк Индии ICICI Bank, помимо банкоматов, предлагает своим клиентам услуги более, чем 1200 автоматизированных депозитных машин, что сравнимо с 10% от общего числа устройств самообслуживания. Аналитики банка подсчитали, что внедрение АДМ экономит до 20% времени клиента при внесении средств на счет, при этом увеличивая удобство и безопасность проведения операции, что напрямую связано с повышением лояльности. Однако самое главное преимущество от использования такого рода устройств состояло в перераспределении потоков клиентов, которым не требовалась помощь банковского работника для внесения депозита. Частные лица и представители малого и среднего бизнеса получили возможность самостоятельно в удобное для них время производить различные платежи.

На данный момент и другие банки присматриваются к внедрению этого, уже апробированного решения, особенно на фоне такого глобального тренда последних лет, как отказ кредитно-финансовых учреждений от традиционных отделений. Учитывая относительно небольшую стоимость депозитных машин в сравнении с банкоматами, для развивающихся рынков – это действительно выглядит, как достойный компромисс и решение по улучшению клиентского сервиса с одновременной оптимизацией расходов.

Преимущества использования АДМ:

— Cнижение оперативных расходов. Оптимизация инкассации возникает благодаря более эффективному планированию, ускорению процесса сбора денежных средств и сокращению расходов на персонал (кассиров, операционистов, штатных инкассаторов).

— Повышение уровня безопасности при внесении средств. АДМ автоматически проводят валидацию и пересчет денежных средств, исключая возможность операционных ошибок со стороны вносящего средства сотрудника. Машины оборудованы сенсорами и могут отбраковывать контрафактные, ветхие и подозрительные купюры, пересчитывая их со скоростью 10 и более банкнот в секунду. Зачисление средств на счет клиента происходит моментально, делая мизерными любые риски криминального характера для депозитора.

— Развитие каналов самообслуживания. Расширяя сеть АДМ, банки повышают самостоятельность своих клиентов. Кроме того, в таких точках самообслуживания клиентам могут быть предоставлены и другие услуги (например, организация различных платежей), что способствует получению дополнительных комиссионных.

Самоинкассация для ритейлеров

Крупные розничные сети, внедряющие автоматические депозитные машины, выигрывают у своих конкурентов по многим показателям. Им доступны следующие операционные преимущества:

— Мгновенное зачисление средств на текущий счет в банке без потери времени на перевозку, валидацию и пересчет.

— Сдача выручки в удобное время без необходимости подстраивать распорядок дня, заведенный в организации, под рабочий график банка.

— Оптимизация времени персонала и уменьшение операционных ошибок благодаря автоматическому пересчету, валидации, заполнению сопроводительных документов и подготовке наличных для инкассации.

— Повышение безопасности депозитных операций в связи с тем, что помещенные в АДМ средства считаются принятыми банком.

Технологические решения для самоинкассации могут быть использованы не только крупными розничными сетями, но также страховыми и туристическими компаниями, автосалонами, строительными гипермаркетами, оптовыми магазинами и другими учреждениями.

Решение для инкассаторской службы

Инкассаторские службы также могут существенно упростить и оптимизировать часть своей операционной деятельности благодаря внедрению автоматических депозитных машин. Решения для самоинкассации таким образом становится отнюдь не конкурентом, а возможностью более гибко формировать предложение для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Общие преимущества для инкассаторских служб выглядят так:

— Выемка денежных средств от нескольких юридических лиц в одной точке точке (торгово-развлекательные центры, гипермаркеты и т.д.).

— Оптимизация расходов благодаря сокращению числа необходимых выездов (сокращение расходов на транспорт и персонал).

— Повышение безопасности хранения наличных.

— Дополнительные доходы от аренды устройств и технического обслуживания.

В качестве примера можно привести соглашение о партнерстве между дубайским банком Standard Chartered Bank и инкассаторской службой Transguard Group, которая предлагает своим клиентам «умные» машины АДМ. Transguard Group обеспечивает полный аутсорсинг инкассации для банка: от установки и обслуживания оборудования до планирования и оптимизации выездов бригад инкассаторов.

«Основным преимуществом для наших клиентов является улучшение качества денежного обращения», — рассказал генеральный директор Transguard Group Абдулла Аль-Хашими. «Когда средства депонируются с использованием нашего решения, они автоматически зачисляются на счет клиента в режиме реального времени, а не ждут инкассации, доставки в банк и валидации».

По словам Аль-Хашими, банк не несет ответственности за наличные деньги с момента, когда они были помещены в так называемый депозитный бокс, что фактически исключает вероятности их кражи или утери. Кроме того, «умные» АДМ вполне реально помогают снизить количество посетителей в филиалах банка, так как часть из них обращается напрямую в пункты, где установлены эти устройства самообслуживания. Это позволяет банку повысить операционную эффективность и отказаться от части традиционных отделений, сократив расходы.

Компания BS/2 занимается внедрением комплексных решений для самоинкассации финансовых учреждений и розничных сетей. Специализированная система SmartSafe.iQ позволяет управлять работой АДМ и получать комплексную аналитическую отчетность. Интеграция системы с решением Cash Management.iQ позволяет создать единую инфраструктуру для обработки и передачи данных о движении потоков наличности во всех точках приема и выдачи денежных средств, обслуживаемых инкассаторской службой. Задайте вопрос нашим специалистам, чтобы получить подробную консультацию о внедрении автоматических депозитных машин для вашей организации.