Crypto.iQ: запуск операций с цифровыми активами через существующую ATM-инфраструктуру

Crypto.iQ позволяет банкам предоставлять клиентам операции с цифровыми активами через существующую сеть банкоматов — без модернизации устройств и без получения криптолицензии.
Решение создаёт защищённый интеграционный слой между АТМ и лицензированными поставщиками криптоуслуг (VASP), обеспечивая выполнение операций, обработку данных и соблюдение регуляторных требований.

Зачем это нужно

Сегодня банки рассматривают цифровые активы как новый канал привлечения клиентов, но сталкиваются с рядом ограничений: необходимость криптолицензии, сложная интеграция с VASP, новые требования по комплаенсу и изменения в процессинге ATM.

Crypto.iQ снимает ключевые барьеры и позволяет протестировать спрос на криптоуслуги без капитальных вложений и изменений инфраструктуры.

Как это работает

Решение интегрируется в существующую архитектуру Payments.iQ NG и использует микросервис Crypto.iQ для маршрутизации и контроля операций.

Основные функции:

• обработка сценариев покупки, продажи и обмена цифровых активов;
• онлайн-расчёт курса, комиссии и итоговых сумм;
• поддержка KYC и AML-процедур на стороне банка и/или VASP;
• передача транзакционных данных в АБС для мониторинга и отчётности;
• письменные подтверждения операций (чеки и электронные уведомления).

Типовая последовательность операции

1. Клиент выбирает сервис обмена в меню банкомата.
2. Указывает валюту, направление операции и сумму.
3. Система запрашивает у VASP актуальный курс и параметры сделки.
4. При покупке: клиент вносит наличные.
   При продаже: проходит идентификацию и подтверждение получения средств.
5. iQ передаёт данные в VASP через API, который выполняет транзакцию.
6. После завершения операции банкомат формирует чек с деталями.

Для банка процесс выглядит так же, как стандартная транзакция ATM, поскольку криптооперации происходят в стороне у лицензированного поставщика.

Что получает банк

Работа без криптолицензии. Все операции выполняет лицензированный VASP. Банк выступает каналом доступа для клиента и не несёт обязанности, связанные с хранением криптоактивов или проведением криптотранзакций.

Быстрый запуск и низкий порог входа. Нет необходимости модернизировать ATM, менять процессинг или разворачивать собственную криптоинфраструктуру. Подключение возможно в рамках текущей архитектуры.

Управляемость и контроль рисков. Через единый центр управления банк может настраивать: лимиты, правила KYC/KYT, сценарии и доступные операции.

Можно начать с пилота на ограниченном числе устройств и масштабировать по мере необходимости.

Дополнительный источник дохода. Банк может монетизировать операции через комиссии, маркап курса или сервисные сборы, увеличивая утилизацию ATM-сети.

Новый сервис для клиентов без изменения привычных каналов. Клиенты получают доступ к цифровым активам в знакомом интерфейсе банкомата, без установки приложений и прохождения сложных процедур.

Архитектура и безопасность

Решение работает на базе платформы безкарточных операций Payments.iQ NG.

Crypto.iQ реализует:

• двустороннюю интеграцию между ATM, банком и VASP;
• контроль AML/KYC процедур согласно требованиям юрисдикции;
• доставку транзакционных данных в АБС для отчётности;
• обработку ошибок и нетипичных сценариев (отклонённые операции, несоответствие лимитам, отмена клиентом и т. д.).

Все операции с цифровыми активами проходят через лицензированных поставщиков, что гарантирует соблюдение нормативных требований и разграничивает ответственность сторон.

Перспективы

Crypto.iQ позволяет банкам быстро протестировать криптосервисы, оценить спрос и при необходимости развернуть сервис на всю сеть устройств. Решение снижает порог входа в новый рынок и способствует расширению спектра доступных услуг внутри существующей инфраструктуры.

Как отметил бизнес-аналитик BS/2 Александр Гребенко:
«Главное преимущество решения Crypto.iQ заключается в том, что криптосервис можно запустить на существующей инфраструктуре без дополнительных вложений. Это позволяет банкам оперативно оценить интерес клиентов и определить дальнейшие шаги в развитии услуги».

Crypto.iQ — часть платформы Payments.iQ NG, предназначенной для расширения функциональности устройств самообслуживания и быстрого запуска новых сервисов в существующей инфраструктуре.

Смотреть видеоролик тут:

Хотите узнать больше о том, как Crypto.iQ может работать в вашей банковской сети? Свяжитесь с нами для обсуждения возможностей интеграции и запуска пилотного проекта.