„Crypto.iQ“: skaitmeninių aktyvų operacijos taikant turimą bankomatų infrastruktūrą

Naujas BS/2 sprendimas „Crypto.iQ“ suteikia bankams galimybę pasiūlyti klientams skaitmeninių aktyvų operacijas, naudojant jau  veikiančią bankomatų tinklo infrastruktūrą – tam nereikia modernizuoti įrenginių nei gauti kriptovaliutų licencijos. „Crypto.iQ“ veikia kaip saugi integracijos grandis tarp bankomatų ir licencijuotų kriptovaliutų paslaugų teikėjų (VASP) ir užtikrina operacijų vykdymą, duomenų apdorojimą bei reguliacinių reikalavimų laikymąsi.

Sprendimo aktualumas

Šiuolaikiniai bankai skaitmeninius aktyvus vertina kaip naują klientų pritraukimo kanalą, tačiau susiduria su daugybe iššūkių: būtina gauti kriptovaliutų licenciją, atlikti sudėtingą integraciją su licencijuotais kriptoturto paslaugų teikėjais (VASP), laikytis papildomų teisinių reikalavimų, taikomų kriptoturto operacijoms, bei keisti bankomatų sistemas, kad jos galėtų vykdyti skaitmeninių aktyvų operacijas. „Crypto.iQ sudaro sąlygas bankams išbandyti kriptovaliutų paslaugas naudojantis esama infrastruktūra ir be papildomų finansinių įsipareigojimų.

Kaip tai veikia

Sprendimas diegiamas į jau turimą „Payments.iQ NG“ architektūrą ir naudoja „Crypto.iQ“ modulį operacijoms paskirstyti bei kontroliuoti.

Pagrindinės sprendimo funkcijos:

• skaitmeninių aktyvų pirkimo, pardavimo ir mainų operacijų scenarijų apdorojimas;
• valiutos kursų, komisinių ir galutinių sumų skaičiavimas realiuoju laiku;
• kliento tapatybės nustatymo ir pinigų plovimo prevencijos procedūrų užtikrinimas banko ir (arba) licencijuoto kriptoturto paslaugų teikėjo sistemose;
• mokėjimo operacijų duomenų perdavimas į banko pagrindinę sistemą (ABS) monitoringo ir ataskaitų rengimo tikslais;
• raštiškas operacijų patvirtinimas (pateikiant spausdintus čekius ir el. pranešimus).

Operacijų eiga

• Bankomato meniu klientas pasirenka valiutos keitimo paslaugą, nurodo valiutą, operacijos kryptį ir sumą.
• Sistema kreipiasi į licencijuotą kriptoturto paslaugų teikėją ir gauna iš jo aktualų kursą bei sandorio sąlygas.
• Jei klientas perka kriptopaslaugas, jis įneša grynuosius pinigus. Jei parduoda, atliekamas jo tapatybės patikrinimas, o tuomet patvirtinamas lėšų gavimas.
• „Crypto.iQ“ perduoda operacijos duomenis licencijuotam paslaugų teikėjui per programinę sąsają (API), kuri užbaigia sandorį.
• Užbaigus operaciją, bankomatas atspausdina čekį su operacijos duomenimis.

Banko požiūriu šis procesas nesiskiria nuo įprastos per bankomatą atliktos mokėjimo operacijos, nes visos su skaitmeniniais aktyvais susijusios operacijos atliekamos licencijuoto paslaugų teikėjo sistemose.

Nauda bankui

Nereikia gauti kriptovaliutų licencijos

Visas skaitmeninių aktyvų operacijas vykdo licencijuotas kriptoturto paslaugų teikėjas (VASP). Bankas veikia tik kaip prieigos kanalas ir neprisiima įsipareigojimų, susijusių su kriptoturto saugojimu ar kriptooperacijų vykdymu.

Greitas startas be papildomų investicijų

Bankui nereikia modernizuoti bankomatų, keisti operacijų apdorojimo sistemų ar diegti nuosavos kriptoturto infrastruktūros. Sprendimas diegiamas į jau veikiančią banko architektūrą.

Centralizuotas valdymas bei rizikų kontrolė

Naudodamasis centralizuotu valdymo sprendimu, bankas gali nustatyti operacijų limitus, taikyti kliento tapatybės nustatymo (KYC) ir operacijų stebėsenos (KYT) taisykles, apibrėžti galimus scenarijus bei leidžiamas operacijas.

Lankstus diegimas ir plėtra

Galima pradėti nuo bandomojo projekto keliuose bankomatuose, o vėliau plėsti paslaugas pagal poreikį.

Papildomas pajamų šaltinis

Bankas gali gauti papildomų pajamų iš komisinių, kurso antkainių ar paslaugų mokesčių, kartu didindamas bankomatų tinklo funkcionalumą.

Architektūra ir saugumas

„Crypto.iQ veikia kaip „Payments.iQ NG“ sistemos modulis, skirtas atlikti operacijoms bankomate be mokėjimo kortelės.

„Crypto.iQ“ užtikrina:

• Abipusę integraciją tarp bankomatų, banko ir licencijuotų kriptoturto paslaugų teikėjų (VASP);
• Kliento tapatybės nustatymo (AML) ir pinigų plovimo prevencijos (KYC) procedūrų kontrolę pagal galiojančius teisės aktų reikalavimus;
• Mokėjimo operacijų duomenų perdavimą į pagrindinę banko sistemą (ABS) ataskaitoms rengti;
• Klaidų ir nestandartinių situacijų apdorojimą, įskaitant atmestas operacijas, limitų neatitikimą, kliento atšauktas operacijas ir kitus atvejus.

Už visų skaitmeninių aktyvų operacijų vykdymą atsako licencijuoti paslaugų teikėjai – tai garantuoja, kad bus laikomasi visų teisinių reikalavimų ir bankai neturės papildomų įsipareigojimų.

Perspektyvos

„Crypto.iQ“ suteikia bankams galimybę greitai išbandyti kriptovaliutų paslaugas, įvertinti klientų paklausą ir, esant poreikiui, išplėsti šį sprendimą visame savitarnos įrenginių tinkle. Tai padeda sumažinti įėjimo į naują rinką kliūtis ir leidžia plėsti teikiamų paslaugų pasirinkimą, naudojantis jau veikiančia infrastruktūra.

„Sprendimas „Crypto.iQ“, visų pirma, pranašus tuo, kad kriptovaliutų paslaugas galima pradėti teikti naudojantis jau esama infrastruktūra ir be papildomų investicijų. Tai suteikia bankams galimybę greitai įvertinti klientų susidomėjimą ir nuspręsti dėl tolesnės paslaugų plėtros“, – teigia BS/2 verslo analitikas Aleksandras Grebenko.

„Crypto.iQ“ yra „Payments.iQ NG“ sistemos dalis, skirta plėsti savitarnos įrenginių funkcionalumui ir operatyviai diegti naujoms paslaugoms, naudojantis esama infrastruktūra.

Sprendimo video pristatymas anglų kalba:

Jei norite sužinoti daugiau apie tai, kaip „Crypto.iQ“ gali būti pritaikytas jūsų banko tinkle, susisiekite su mumis – aptarsime integravimo galimybes ir bandomojo projekto įgyvendinimą.